随着互联网金融快速发展
金融环境也越来越多元和复杂
有的骗子渗透到私募基金
财富管理、养老服务等行业领域
打着区块链、虚拟货币等旗号招摇撞骗
如果不熟悉相关金融知识和法律
很容易就掉入骗子的圈套中
金融诈骗手段多样,主要要涉及投资理财、违规借贷、非法集资等类型,其中,非法集资类迷惑性极高,有时还有传销特征。
本篇重点讲解非法集资诈骗,主要从非法集资特征、真实案例、常见套路、防范建议等维度,分享防治非法集资的技巧。
1、非法集资有何特征
要防范非法集资,就要认识到非法集资的特征,根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资是指未经金融管理部门依法许可,或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。
向社会公众非法集资,一般有四个特征,即非法性、公开性、利诱性、社会性,具体为:
金融管理部门为“一行两会一局”,即中国人民银行、中国银保监会,中国证监会、外汇管理局。根据现行法律规定,凡是向不特定对象吸收资金的行为,都需经金融管理部门依法许可。
诈骗团伙往往会伪装成公司,以虚假股票、基金证券或其他债权凭证的方式,承诺超出正常收益的高额回报,以此筹集资金,下面来看具体案例。
2、非法集资“十大骗局”
网络非法集资较为复杂,除了涉及区块链、虚拟币等新概念理财,有时还有人拉人的传销特性,如购物返利、原始股、点击返利、慈善互助等模式,犯罪形式多样。
1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资;
2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;
3、通过认领股份、入股分红进行非法集资;
4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;
5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;
6、利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;
7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;
8、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;
9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资;
10、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
3、如何防范非法集资
要预防非法集资诈骗,首先要熟悉非法集资惯用词,如消费返利、动态收益、推荐奖、报单奖等,看到就要有所警觉,同时也要判断高额收益来源是否合理。
遇到收入门费、拉下线就要高度警惕,非法集资有时也有传销性质,本质就是上线瓜分下线的投入资金。投资人必须提高警惕,审慎投资,一旦发现自身可能卷入非法集资行为,要及时抽身, 不能心存侥幸。
在《刑法》中,涉及非法集资的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
非法集资危害巨大,常常是诈骗人数多,诈骗金额大,所以处罚也很重。当遇到网上宣传境外投资、以房养老等高额回报的项目时,务必提高警惕。
提升金融素养
远离非法集资
守护美好生活