货币的本质是一种商品交换的介质,本身不具有生产价值,它的价值来源于公信力机构的赋予。基于这种属性,货币需要最大程度的满足人们贸易的需要,具备易携带、度量统一等特点,“交子”作为世界上第一种纸质货币诞生在距今一千年多年前的四川成都,它的出现,不仅象征了老祖宗的智慧,促进贸易和经济发展,更是推动世界金融史往前发展的一大步,注定载入史册。
纸币“交子”的诞生,不可能一蹴而就,也绝非偶然,是一个国家经济、文化高度发展之后的必然产物,是国家繁荣的象征。但为什么,有了“交子”,黄金、白银等金属货币却一直沿用呢?要弄清楚这个问题,我们需要详细来看看“交子”的诞生和发展历程。
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世界上首张纸质货币“交子”
“交子”的发展历程
交子的发展可以划分为几步,如下图:
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交子的诞生及发展阶段
在最初,大家的交易方式以物换物,一斤大米换两斤大豆的方式,但这种方式弊端很明显,没办法形成统一的度量,不具有通用性,大规模的交易无法展开,因此不能算是货币。到后来,金属冶炼技术出现,因为金属的稀缺性,人们开始达成了以部分稀缺金属作为统一度量的共识,如黄金、白银、铜钱等,这也就是最早的货币,在宋朝以前,货币大多以黄金、白银的形式存在,有电视剧为证。
到了北宋,经济和文化高度发展(实际上四处挨揍的宋朝是中国古代王朝的经济和文化巅峰),贸易发达,而频繁的交易对货币的使用频率越来越高、范围越来越广,体积大、重量大的白银携带便成了最大问题,黄金能一定程度的解决问题,但因为黄金稀少,且没有从根本上解决问题,整个社会迫切的需要一种携带方便、价值稳定、公信力强的货币作为代替。
随着造纸技术和印刷技术的进步,在贸易迫切的需求下,民间信任度高、实力强大的钱庄在成都(几千年前成都就叫成都,至今未变)发行了世界上第一张纸质货币“交子”。除中国以外的世界,还处在中世纪黑暗期,六百年后才出现纸币,什么叫领先啊(战术后仰)。
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600年!什么叫先进,什么叫领先啊,哈哈哈
此时,钱庄其实充当了银行的角色,凭借着自己的信誉获得大家的认可,为“交子”提供公信力,在有限的范围内流通。为什么说是有限范围内,因为官方认可的货币是黄金、白银、铜钱等,并不是所有商人都能够相信钱庄,毕竟权利越大利益也就越大,这也决定了“交子”不可能完全替代黄金、白银,只能作为特殊情况下的补充。出于对安全的考虑,此时“交子”的使用有许多门槛,诸多不变,但对比大块的白银已有了质的差别,哪个商人愿意扛着又重又占地方的银子去交易呢,尤其是涉及跨省业务的大额交易。
“交子”的流通过程如下:
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“交子”流通过程
(1)商人赵老板将银子存入A市钱庄,钱庄收到银子后为赵老板开票据,简称“银票”,也就是“交子”。
(2)赵老板存入银子是为了方便交易,换个地方可是要取出来的。所以,A市钱庄在收到银子后必须要将账簿信息同步到其他钱庄的分店,古代没有电话、汽车,只能靠伙计骑大马人工传递(早期快递雏形了)。同时为了防止银子过于集中,导致客户取钱时没钱可取造成钱荒,还需要人工驮运银子,按比例分配到各个钱庄。一波操作下来,钱庄又费马达又费电,古代贷款、证券等各种业务也没有兴起,因此和现代银行存钱有利息不一样,钱庄按照每一千贯钱扣除三十贯的比例收取手续费。
(3)在古代防伪技术没有那么发达,钱庄为了安全考虑,规定本人存本人取 。赵老板前往B市做贸易,到B市钱庄提供“交子”领取扣除手续费后的余钱进行商品买卖。
(4)贸易流通过程中,银子为硬通货,肯定是畅通无阻,但如果交易对象也认可“交子”,则可以直接使用“交子”交易,免除了存钱取钱的麻烦,也节省了手续费。
从整个流通过程中可以看出 ,“交子”虽然具有现代货币的属性,但更多的,是作为黄金、白银等金属货币的凭证,大家心中真正的货币仍然是金银,之所以愿意用“交子”,是因为钱庄作为公信力机构承诺“交子”可以随时兑换金银,换句话说,金银仍然是大家心中衡量价值的真正交易介质。这与现代货币不一样,人民币可以买卖任何商品,包括金银,那是因为人民币本身被赋予的价值,只于政府公信力挂钩,至于金银,也只是与猪肉、白菜无异的商品而已。
在整个环节中,钱庄的信誉至关重要,是“交子”信任和流通的基础。但作为非官方机构,谁能抵住利益的诱惑呢。手握央行的印钞权利,却没有全心全意为人民服务的觉悟,结果就是印钱、印钱、还是印钱,一时印钱一时爽,一直印钱一直爽,连美利坚的美联储作为国家机构都能开启核动力印钞机,更何况有权利而没有责任钱庄。“交子”开始无序的输出,但钱庄并没有那么多银子来保证之前承诺的金银兑换(可参考上世纪四五十年代的美元黄金),于是出现了拿着银票无法兑换银子的社会性问题。这里也可以看出,普通人心中银票可以不要,银子才是根本,钱庄可以印钱,但没法造银子。
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一时印钱一时爽,一直印钱一直爽
官府接管“交子”的发行
眼看情况逐渐混乱,官府坐不住了。1004年开始,益州(四川)知州着手对钱庄(交子铺户)进行整顿,设立益州交子务,规范秩序并接管了经营权,,至此,“交子”正是取得官方认证,转正成为“官交子”,也是中国最早获得官方认可的法定货币。
钱庄私下印钱的问题解决了,但随之而来也出现了新的问题,盗版“交子”出现了。
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造假倒逼官府进步
假钞的出现倒逼了官府开始提高银票的防伪技术,并通过设定贸易规则和酷刑来打击造假,进一步规范市场,间接促进了市场的有序发展。在宋朝,造假银票的处罚从最开始的流放,逐渐升级到杀头,到后来诛九族,层层加码,同时技术不断升级迭代,这才止住了假银票的失控。但同时,金银等金属货币作为交易介质的传统已经传承了千年,无论朝代更迭,一直作为硬通货存在,民间有大量的散落的金银,官府不可能也不敢废除金银的货币地位,在封建制度下银票与金银将互为补充的形式长期存在。
“官交子”的制造
1、纸张:“官交子”的印刷纸张与民间的普通纸张不一样,采用了更加高级的川纸,厚度和手感都与普通民间纸张有明显的区别,普通人一般用不起。
2、花纹:聘用了精湛的技术高超的篆刻师傅,对部花纹进行加工篆刻,而作为宫廷御用的顶尖人才,他们篆刻的文字被拓印到“官交子”上,民间因为没有复印机和打印机,伪造的难度就大大增加了。
3、文字:伪造者杀头等文字就印在“官交子”上,大大震慑了那些江湖悍匪。同时,文字也出自名家之手,伪造难度升级。
“交子”的结局
官府通过各种手段控制了盗版的猖獗,却没能逃脱革命内部瓦解的命运。躺着印钱如此轻松,不比征税靠谱?“交子”发行的一百年后,官府开启了“印印印”模式,“交子”发行权利被滥用,开始疯狂贬值,失去了公信力的货币就是废纸一张,丧失了作为交易介质的价值。而面对如此情况,官方的显然没有意识到金融根基动摇的危害性,“交子”失去了民间的信任,简单,换个名字继续印,这便是第二代“交子”,名唤“钱引”,“交子”也迎来了它命运的终结。金融动荡,导致了民间根基不稳,欣欣向荣的经济也遭遇了重大危机,吹响了北宋灭亡的号角。