投保人、被保险人和受益人都有可能从保险公司拿到钱,但无论谁想拿到钱,都需要满足特定的条件。我们分别看看在以下三种情况下,保险公司会把钱给谁。
1、发生了约定的理赔
保险合同约定的保险事故,在人身保险中,基本都是指向被保险人的,可以是被保险人生病、发生意外、身故,也可以是被保险人活到一定岁数或活到保险合同签订之后的某一年。只要合同约定的条件满足了,保险公司就得给钱。
但是这笔钱会给谁呢?得分情况来看。
1)被保险人在世
如果约定的条件满足时,被保险人还活着,在我国当下的保险实践中,拿钱的就是被保险人。年金保险、健康保险和意外险都属于这种情形。
2)被保险人去世
如果被保险人已经身故,大多数时候,拿钱的就是身故受益人。典型的就是人寿保险。在一些特殊情况下,比如受益人比被保险人先死亡,且没有指定新的受益人,保险金就会成为被保险人的遗产,按照法定继承的规则,由被保险人的继承人领取。
2、合同期满时,没有出现合同约定的保险事故,
每一份人身保险,保的都是特定的风险,这些风险的出现是有一定概率的,并不会100%地出现。在合同期内,约定的风险一直没有出现的情况也是屡见不鲜的。比如,大漂亮买了一份定期重疾险保到 70周岁,结果她过了 70 周岁也没得过大病,在这种情况下是不是保险公司就不用给任何人钱了呢?
这需要分两种情形,
1)消费型保险
大漂亮买的是消费型的重疾险,保险公司就不用给任何人赔付。消费型的可以理解为已交消费掉了。
2)返还型保险
大漂亮买的是返还型的重疾险,保险公司就得按照合同的约定,返还给被保险人一笔钱。关于消费型和返还型的重疾险小杨哥其他文中有阐述,可以关注小杨哥了解。
3、投保人针对保单做一定的动作。
与现金、股票、汽车一样,保单也是资产。保单资产的所有人一般就是保单的投保人(保单所有人 )。既然保单属于投保人的资产,那么投保人自然能对它进行处置。
一般来说,投保人可以通过退保或减保的形式,拿到保单的现金价值或保费;如果保单有现金价值,投保人还可以通过保单贷款的方式,获得一笔可以应急的现金流;如果保单有保单账户价值,比如万能型保险,投保人可以通过申请提取保单账户价值的形式拿到一笔现金。