想创业,要应急,没资金,怎么办?
比企业融资更难的事:个人融资。
企业融资渠道广泛,一般企业都拥有资产、现金流,想要融资,可通过许多途径解决。
个人融资却很难,银行看不到你的还款能力,也不知道你拥有多少资产,一般不敢借钱给你,这就是为什么创业初期,创始人想要一笔资金,往往变得非常艰难。
针对这一难题,本文就为需资金应急的人们,汇总了个人能用的融资渠道,希望能帮助大家。
风险提示:融资伴随融资风险,不要轻易触碰,如果你融资是用于日常透支消费,请远离融资!
融资渠道1:信用卡融资
人人都用信用卡,先消费,后还款,花呗也是信用卡,一般信用卡都有几十天免息期,信用卡消费习惯已非常普遍。
其实信用卡不仅可用于消费,如果你急需资金,还可以用来取现,但取现额度不等于授信额度,一般取现的金额,根据你信用卡授信情况,给你相应取现额度。这样,你急需资金的时候,可以用信用卡取现功能,从柜员机取出一部分现金。
取现跟刷卡消费不同,需要手续费,取现当天就开始计利息,一般都是按天收取。
取现分为透支取现、溢缴款取现。溢缴款取现就是你还款时多还的资金,一般不需利息,只需收取部分手续费。透支取现额度,远比透支消费额度小,手续费一般为取现金额的1%~3%,利息一般为0.05%。凡透支,银行都会控制风险,怕你还不起,为避免出现坏账,银行都很谨慎。
不是急用,不建议用信用卡取现。
如果你创业需要一大笔资金购买设备,可以用信用卡“分期”,先消费,再分期付款,不需担保,是纯信用贷款。银行先给你付钱,你分期偿还,分期跟取现一样,需支付手续费,期数你自己视情况选择。
2.社保融资
纯信用贷款融资方式,不需担保,只要你有社保就能去银行申请。提供“社保贷“的一般是金融机构、银行、担保公司,不是所有银行都可以,你需要自己去咨询选择。社保贷年龄要求25岁以上,需要提供的资料:
1.身份证明
2.居住证明
3.工作证明
4.社保缴纳证明、银行会查征信(征信分80分以上),需保持信用良好。
5.要求社保缴纳2年~3年以上。
6.银行要求提供的其它资料。
还款方式为月供还款。
社保贷最为重要的是社保缴纳记录,稳定的工作收入。在没辞职之前,就好好利用机会,辞职了银行就不敢贷给你了。
3.公积金融资
公积金贷款利率,比一般商业购房贷款利率便宜很多,是用来支持满足条件的职工购自住房时可申请的贷款。贷款资金仅限职工购买具有所有权的自住房,不能用来进行投机行为,也不可用来购买使用权房,是职工住房保障性贷款。
一般条件满足,能申请贷款额度为不超房价70%,首付款需要自筹房价30%,公积金贷款融资需要哪些资料:2022年新政策,公积金缴纳只需半年以上即可,需要提供身份证、婚姻证明(结婚证/离婚证),收入证明、户口本、购房合同、银行流水,还可能需要社保证明。
4.房贷、车贷
房贷:以房为抵押,从银行贷款融资,银行经查勘、估值,根据估值发放额度。估值不是市场价,涉及流动性,变现性等其它方面,提供资料:身份证、收入证明、婚姻状况证明,资产证明、收入证明、产权证明、征信报告,其它资料。
车贷:车贬值快,一般银行不做车抵押贷,将车抵押给贷款机构,贷款机构调查,估值。需提供资料:身份证、职业证明、收入证明、机动车登记证、行驶证、购置税、车船税、保单、购车发票、购车合同等,可选押车,不押车。不押车,借款人可以继续使用车辆,车辆需加装GPS,费用借款人出,怕借款人跑路。
5.保单融资
只要你投保了具有现金价值的保险,比如养老保险,寿险,万能险,你就可以用保单来向保险公司贷款融资,能贷额度一般是保单现金价值的80%~90%,其它保单意外险,健康险一般不具备现金价值,不能用来贷款。
保单贷款就是,你把保单抵押给保险公司,保险公司给你现金。你拿现金应急,保单依然有效,保障不变,只要你能按时还本付息,贷款利率也不高,因为具备现金价值的保单,是保险公司将来应该支付给你的钱,你可以理解为先拿来用。从保险公司贷款比银行手续简便,不需要你提供很多资料,也不需要其它质押。一般就是投保人身份证、保单,被保险人书面同意贷款申请就可以了。
保单贷款可以自动续贷,期限一般是6个月,只适用短期资金周转。
为了尽可能向大家详细说明每一融资渠道,本文篇幅较长,分为上、下两篇,此为上篇,希望能帮助您应对资金困难问题,周转问题。
下篇整理中,需要耗费一些时间,整理后将继续向粉丝们输出。
原创不易,喜欢文章,请点赞,关注,您的支持,是小明老师前进的动力源泉,关注《小明商业课》,赚钱实用干货,让您长期受益。
个人融资渠道,为个人解决资金困难;未来发布企业融资渠道,商业案例,希望能帮助企业度过难关,先解决创业中融资难问题,再探讨企业管理、营销销售专业知识,持续精彩,关注《小明商业课》。