疫情当下的财富管理，是很多客户面临的一大难题，那么作为资深理财师，大赛选手们会给大家提供哪些好的建议呢？接下来一起看看：
王莹莹
中国银行临沂北园支行
疫情当下，我通过关注黑天鹅突发事件为客户配置卢布创造了财富价值。
1、年初爆发的俄乌战争叠加欧美对俄经济制裁使卢急贬。关注异常事件，相信利空出尽，风险中必然存在机遇。
2、俄罗斯能源丰富农业发达，以出口粮食、石油天然气为主，这些都是全球各国生存发展必须的硬性需要商品。
3、俄罗斯有强大的军事力量为依托，不会被单纯的货币贬值直接搞垮。
4、我国与俄关系友好，国家利益息息相关，相信在俄遭遇极度危难之际我国会像当年苏联支持中国抗美援朝一样采取相应措施。
当前形势下，相信卢布大跌后必然有反弹空间。我持续跟进卢布走势，在俄出台卢布结算令后开始为客户分批购汇卢布，又在卢布涨至战前水平时让客户进行了部分止盈。关注热点加强专业学习，在危机中抓住机遇，为客户寻找财富增值的密码，这是我今后工作中要继续努力的目标。
许伟
广发银行
客户背景分析：张女士，74年出生，和我年龄相同，同龄人会有更多的共同话题；老公是资深的建筑项目经理，张女士是项目部的出纳会计，工程项目资金都由张女士掌管；风险属性稳健型；张女士在4月底的时候收到一笔550万的工程款，对于这笔资金的分配，她主要有以下三个方面的考虑：
1、工程项目年终工资分配；
2、明年工程的部分备用金（可以存1年）；
3、两年后大女儿的嫁妆。
罗女士的要求：安全+相对可观的收益（比一般的存款高）。
产品配置方案：100万日结型现金管理类产品+250万挂钩中证500指数看涨自动赎回结构的结构性存款（预期年化收益率0.5%或5.0%）+200万转让区大额存单（762天3.41%~3.46%） 产品配置理由：
1、年终工资分配款是刚性支出，从安全性、客户体验感、期限匹配度和收益性来看，日结型现金管理类产品更适合。
他属于偏低风险类产品，期限灵活；交易时段内申购，当日确认，支持实时购回；收益每日体现，每万份收益在0.7元上下波动，高的时候可达1元，比存款类产品的收益要高。
而大额定期存单期限与客户需求不匹配，并且收益率较低；固收类净值型理财产品收益虽然稍高，但从目前市场环境和客户期限匹配来看，该类型产品短期内的波动性还是稍大。
2、从投资者最关心的“刚兑”角度来看，结构性存款在保证本金安全的同时，还设定了最低收益率（产品说明书与销售合同均已载明），并且又能享受权益市场带来的红利，手中资产稳健又增值，正可谓真正的“躺赢”。
在当前危机四伏的市场环境下，保守并不一定意味着错失收益，恰恰是最懂得“什么是市场”的客户，才会运用以静制动的招式，在保障本金安全的前提下博取“超额收益”。为了适应当前的市场状况，提高实现高收益的概率，在具体结构上作了“改良”，比如，降低行权价格，增加观察次数等等。
3、随着资管新规的出台，保本理财产品已经“退出江湖”，新时代、新环境，我们的投资理念也要“与时俱进”，把保本保息放在心中最高位置，永远保持对风险的敬畏，着力解决好客户的愁、盼（愁风险盼收益）等问题；要吃“回头草”，把本该姓“存”的资金回归到保本保息的常规存款、大额存单、国债等产品上。
转让区的大额存单可能有些客户不大注意，但我却认为他是个“香饽饽”，它有什么优势呢？
1、存期更短，可以接力卖方的持有时长；
2、 收益更高，一般高于同等持有期限的大额存单利率，比如2年期的一手大额定期存单利率目前为2.8%，但转让区差不多期限的大额定期存单收益率可达3.41%~3.46%之间；
3、 变现便捷，若需紧急用钱，可再次转让存单。
许平
工商银行聊城分行
客户Z总是山东当地一家大型工程机具生产企业法人，2020年前客户所属企业处于高速成长期，资金在企业内部流转，个人账户资产一直以高流动性活期和现金管理类产品为主。
在为客户提供金融和非金融服务过程中，我了解到受2020年以来疫情影响，Z总企业国内外订单减少，业务规模受限萎缩，并且随着年龄的增长，客户认为有必要将自己多年经营积累的资金进行合理安排。
了解到客户资产传承和退休养老规划的需求后，我向Z总介绍了工行保险金信托业务，Z总对信托工具在财产规划、风险隔离、资产配置、传承安排方面的功能极为感兴趣，经过长时间的沟通和了解后，Z总于2022年3月份在我行购买了一份年缴费770万的大额人寿保险。
保险配置只是我为私人银行客户开启资产配置和综合化服务的开始，后续我将继续借助工商银行强大的集团品牌优势，为客户和其企业提供更专业化、多元化的金融和非金融服务。
钟璐璐
青岛农商银行
要做好一个理财顾问，真正帮助到客户，需要的不仅仅是资产配置的能力，更重要的是对客户做顾问式咨询而匹配需求。
我举个例子。我有一个转介绍客户，说一下客户画像：张女士，今年34岁，老公32岁，大儿子10岁，目前怀了2胎。夫妻两人做物流生意。来找我主要是做一些活期理财，因为流动资金比较多。 我找了张A4纸，征求了她的同意，帮她梳理了一下她的财务状况。
财务状况：目前家庭收入每年40-50万，但是盈利以后直接再去新的客户，扩大规模。如果家庭支出需要资金，就直接从公司拿。 所以每年的支出也不是很具体。而张女士给我的反馈就是，因为资金总是在压着，所以根本没有闲置资金来做规划，她也表示有时候有了部分资金后，很快会花掉。
我根据她提供的信息。给她画了个表格。根据家庭成员目前的年龄，推算十年以后 太太44，先生42，老大20，老二10岁，此时最主要的花销是老大和老二的教育支出，主要是老大，夫妻二人还处于挣钱能力高峰期。二十年后 太太54，先生52，老大30，老二20 此时的花销支出慢慢开始增加，夫妻二人很快面临退休而老大处于创业期加结婚期，老二处于高等教育时期，花销陡然增加，然而夫妻俩体力和精力都不如之前，挣钱能力也逐渐削弱。
我给她的建议是：首先，将支出具象化。记账，记录自己的支出情况，做到心中有数。 面对未来几十年迟早要面对的事情，我们要从长计议。
其次理顺财务状况之后，支出合理化。这样看一下能不能强制储蓄部分资金。
第三，开立专门的账户，老大创业和婚嫁金账户，夫妻两个人的养老金账户，等老二出生以后开立一个教育金账户。这些账户的设立，是在不知不觉间，强制储蓄下来的，是为了未来一定要用的某些支出而储备的，不会因为任何事情而干扰，让时间帮我们来赚钱。
当把这些事情都规划好了以后，我们就可以做一个短期中期资金的规划了。 也许没有规划，也能过完这一生 但是有了规划，我们可以过好这一生。规划，让生活更美好❤️。一想到我做的这些事能帮助到人们，真的是价值感满满的。
刘元超
盛京银行葫芦岛分行
客户张先生，是我在走访营销过程中认识的客户，客户对我行这种结构性存款很有兴趣，想把出售房屋的钱存入我行。
在了解到客户这一需求后，我也是一直持续跟进维护，定期为客户推送我行存款产品，热心服务客户，这样持续了半个月后，客户张先生的房款终于下来，房款总额将近40万，已经打入到我行银行卡中，放到了活期。
但后期由于疫情原因交通封闭不畅，客户年纪较大担心疫情问题，迟迟未能到我行办理业务，以至于客户资金在活期账户里闲置，不能有效发挥资金价值，影响收益。
加之客户由于没有存过我行这种结构性存款，前期存入等待天数过多，客户有点担心，但别的行存款利率又不高，所以没有决定是否要存，只是想先放到活期里，资金闲置产生不了价值。
了解到客户这一情况后，我就主动联系客户，自驾车辆接客户到我行办理业务，耐心讲解我行结构性存款，避免资金闲置，说服客户将活期的资金，暂时存入了我行添天好产品里，避免了客户将大额资金放入活期而得不到收益，为客户增加了价值，客户得到了实在的收益好处，并对我行的服务较为满意。
等待募集期结束日临近，我又一次耐心给客户解释结构性存款的产品性质及存款方式，并帮助客户就近做了核酸检测，客户最终认可了该产品并对我行的服务非常满意。
最终，在募集期的最后一天存入了我行的一年期结构性存款。疫情没有拉开我与客户的距离，反而更加拉近了我与客户之间的情感交流，在帮助客户的同时也赢得了客户对我的信赖，加深了与客户之间的感情。客户在疫情防控的严峻形势下，业务非但没有受到影响，反而还增加了客户的收益，客户得到了实实在在的价值。真诚的服务客户，想客户之所想，才是最终赢得客户的关键。