一直以来,人们都认为银行是比较安全、可靠的信用机构,因此进行投资理财时,很多人都会选择银行。但实际上,银行是会破产的。此前我国已经有两家银行破产,分别是海南发展银行和河北省肃宁县尚村农信社。而就在近日,我国破产银行的名单上将又添一名,这就是包商银行。
近日,央行发布的2020年第二季度中国货币政策执行报告显示,包商银行已经出现严重资不抵债,将被提起破产申请。如果包商银行最终进入破产程序,将成为我国第三家破产的银行,也将是存款保险制度实施后第一家破产的银行。
据了解,包商银行成立于1998年12月28,其前身为包头市商业银行,是一家区域性股份制商业银行,总部设在内蒙古包头市。中国银行业协会发布的"2018年中国银行业100强榜单"中,包商银行按照核心一级资本净额排在了第37位,实力不容小觑。而在2019年5月,因为信用风险的原因,包商银行被央行接管。
银行会破产,对于广大民众来说,最担心的就是放在银行里的钱能不能拿回来了?至于钱能不能拿回来以及能拿回来多少,则要看具体的情况了。
50万以内的存款能够全部拿回来。《存款保险条例》明确,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。央行曾表态,我国银行存款50万元以下用户为99.63%,也就意味着存款保险限额可以覆盖绝大部分储户。依据《存款保险条例》,银行破产了,只要储户存款不超过50万,就能全额拿回来。
不过,超过50万的存款也并不意味着就拿不回来。银行经营不善陷入困境时,会进行资产重组,由更有实力的银行来接收银行的资产,客户的存款也会转移到另一家银行上面,依然可以取回个人存款。即使没有银行愿意重组,走破产程序通过拍卖资产,拍卖后得到的钱也会用于偿还客户存款。
此次包商银行提出破产清算,原本按照2015年颁发的《存款保险条例》,商业银行破产,储户最多获得50万元的赔偿。为最大程度保障广大储户债权人合法权益,央行、银保监会最终决定由存款保险基金和央行提供资金,先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。也就是说只要你是个人存款者,那么无论金额多少,最后都能全部获得理赔。
除了存款,人们还会购买银行的理财产品。那么银行倒闭了,理财产品的钱怎么办?我们买的银行理财一般有两种,一种是商业银行通过独立法人公司或者专业部门自己发行销售的,有的是正规金融机构发行由银行代销的。
银行自己发行的的理财产品属于表外资产,不纳入资产负债表内核算,银行即使破产了清算的对象也追偿不到理财产品。在银行出现经营不善甚至倒闭时,这些产品会提前赎回,清算本息,因此用户还是能拿到一部分钱的,但是盈亏无法保证。
银行代销的理财产品,理财产品投资并不属于银行所把控,银行也只是赚取一定的服务费用,即使银行倒闭,仍可以拿着有效的合同到第三方发行的金融公司赎回理财产品,拿到相应的本金及收益。
总的来看,虽然银行可能会出现倒闭的风险,但是存款不超过五十万其实并不用担心资产会受损害。不过,在购买了银行理财产品时,投资者还是应该多留心,选择一些实力雄厚的大银行,从而降低风险。