马上到年底了，各家银行为了完成任务，打出“存钱就送礼”的广告，这究竟是怎么回事？

今天晚上，有个保险公司的朋友向我咨询，今年的中收和小账有没有提高，提升一下竞争力？我一时没有反应过来是个什么情况，这个朋友解释说：“中收就是给银行的手续费，小账就是给理财经理的红包”，我立马顿悟。

每到年底，银行和保险公司都要打“开门红”，我这位朋友所在的保险公司是银行系保险公司，他们公司每年99%的业务都是靠同一个系统里的银行帮忙完成的，说到这里，你头脑中是否已经浮现出XX储蓄银行了？

是的，你没猜错，就是这个银行。

咱们一条一条来捋捋，为啥到银行存钱，还可以领到礼品。

正常情况下的存钱，某些银行也会给礼品的

一年到头，普通老百姓多多少少还是挣了些钱，特别是年龄大点的人，有了一定的余钱就往银行跑，把钱存下来。

通常情况下，你到银行存钱存定期，银行的工作人员都会送你一个伴手礼，价值几块到10几块不等吧，为的就是做好客情，让客户对银行留下好印象，毕竟你作为储户，也是银行的金主。

花点小钱就能办好事情，所以现在的银行再也不像之前给大家的那种高高在上的印象了，也懂得经营客户了。

银行每个季度都有存款任务指标

银行最重要的工作指标之一，就是完成每个季度的揽储任务，不完成就会扣绩效。

我之前上班的公司，有一位总监巨有钱，她和我们当地的建设银行行长关系很好，每次那个建行支行揽储还差点任务时，都会打电话给我们的总监求助。

有一次和总监闲聊，让她买点自家公司的理财险，她说这个月不行，要帮建行完成存款，存了100W进去，要下个月才能取出来。

所以，当地建行的行长把我们的总监像块宝似的捧在手心里，生怕摔坏了，平时也经常看到那个行长开车到我们公司给总监送各种礼品，毫不夸张地讲，总监家里的锅碗瓢盆、电视、冰箱等全部都是银行送的。

送礼是为了让你买银行的理财产品

这是坑最多，也是最难识别和防备的一种礼品赠送套路。

银行除了有正常的存款任务外，还有理财产品的销售任务，这个理财产品特指保险产品，尤其是XX储蓄银行。

XX储蓄银行同一集团中有一家银行系的保险公司叫做中邮保险，这个公司每年的销售任务几乎都是靠系统里的银行帮忙销售的。

除了中邮人寿，还有建信人寿、工银安盛、招商信诺、农银人寿等，他们都是银行系保险公司，所以每年10月至次年2月保险公司搞开门红时，银行同样也在搞开门红。

像我文章开头提到的中收，意思就是银行帮助保险公司销售产品，保险公司给银行的手续费，这是其一；另外银行答应帮保险公司把产品放在银行销售，也需要具体的人去做销售这个动作呀，于是就有了小账的说法，也就是给银行的理财经理派发的红包，这是其二。

银行有了手续费，理财经理有了红包，那么就可以从中拿出一部分作为活动经费，买一些礼品送给客户，从而让客户购买保险理财产品。

如何让自己能够立马识别这个套路呢？

1.借活动名义向你推荐理财产品

你到银行存钱时，银行的工作人员（其实就是他们的销售保险的业务员，简称理财经理）向你推荐理财产品，这种理财产品不同于定期，本质就是保险产品，这时你就要格外小心了。

一般情况下，银行向你推荐的理财产品分为趸交和期缴，趸交就是一次性交多少钱，几年后再一次性连本带利全部取出来，期缴就是每年都交钱，连续交几年后，再多少年后一次性取出本金和利息。

为啥说这里面的坑特别多？

首先，来说说趸交的保险理财产品，这类理财产品给人的感觉就好像是存定期一样，实际上大有不同，定期是你存1年，1年后就能全部取出来。

而这种趸交的理财产品是你存一次钱，要等5年或者10年后才能取出来，最可恨的是如果你中途要取出，可能利息会受到损失，举个简单的例子：比如银行的工作人员给你讲，你买的这个理财产品只交一次钱10万，每年的利息是3.5%，满5年后就可以连本带息全部拿出来117500元，但是你如果在存满3年要取出来，那就只能按照活期利息1.75%给你，每年的收益足足少了2%，也就是2000元。

其次，就是现在银行都在主推的期缴保险理财产品，这类产品更受银行欢迎，因为保险公司能给到银行的手续费和红包钱更多。

这种期缴保险公司产品被银行当作理财产品来买，多数情况下客户都搞不清楚，简直就是坑中之王。

客户到银行存钱，就是图个方便、安全，想用钱的时候能够立马取出来，当然有点利息会更好，但是如果客户被忽悠买了这种期缴的理财保险产品，中途取出来的损失会更大，不仅没有利息收益，极有可能连本金都有损失。

也正是因为期缴产品带给银行上下的利益最大，银行才会下血本准备一些礼品送给客户，就是为了向客户销售这类理财产品，如果你碰上了，一定要三思而后才决定买不买，不要被眼前的礼品和银行口头承诺的收益蒙蔽了。

2.银行打电话叫你去免费领礼品

我给你说，这种时候你千万不要去，绝对是挖好了大坑，就等着你往里面跳。

往往到年底，因为银行有保险理财产品销售的指标，就会把银行有存款的客户名单翻出来挨个打上一遍，理由都编得非常好听，比如：“为了感恩答谢我们银行的VIP老客户，我们特地在本周X举办客户答谢会，届时到会就有豪礼相赠……”

如果你奔着这个“豪礼”去的话，那你包里的钱就会奔着银行客户经理去。

其实，每个公司（不只是银行）为了维护自己的客户，经营好老客户，时不时地会搞一些礼品相送，但是银行的礼品很烫手，不好拿。特别是XX储蓄银行，不仅烫手还会留疤。

你有被银行以存款的名义套路过吗？欢迎在评论区留言，我们一起讨论。

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