本文摘自钟逸平【价值投资实战手册】
4321理财法则： 40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。
1）40%投资创收：比如投资基金、股票等有较高收益率的资产，也可以选择公募LOF开放式指数基金定投（推荐：红利指数基金+FOF基金+混合型基金），每个月自动扣款投资（省事），起到强迫储蓄的效果。
2）30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用，水电煤吃穿用。有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。
3）20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量和家庭应急。
4）10%投保险：投保是一种长远的安排。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。
以此法则为基础，根据实际情况作适当调整，以保持家庭经济状况的合理有序和可持续的改善。
投资品种与风险度
风险度 投资品种
高｜ P2P、比特币、外汇、期货、私募基金、低质股票、三四线地产。
中｜ 股票、股票型基金、不保本的银行理财、黄金。
低｜ 可转债、债券型基金、reits基金、指数型基金、优质股票、一线地产。
超低｜ 国债、定期存款、货币基金、国债逆回购。
基金投资要点：
1、收益筛选：收益率排名前30。
2、风险优化：夏普比例高，收益回撤比高，波动率小，最大回撤小。
3、基金经理：3年+不变更，从业7年+，管理基金5年+，业绩排前。
4、投资方式：场外基金-LOF定投；场内基金-逢低、择优、合理配置。
基金近10年的收益率：（不计红利再投入收益）
大部分股民应以持有指数基金为首选。（75%的股民跑不赢银行存款）
指数基金分为宽基指数基金和行业指数基金（窄基指数基金）
1）宽基指数基金（50ETF、300ETF、500ETF等）：沪深证券交易所统计数据，持有沪深300ETF三年以上的投资者能跑赢80%以上的散户股民，也能跑赢银行利息。（宽基指数的成份股一般每半年调整一次，优胜劣汰，类似把学校排名靠前的学生调进来，把排名靠后的学生调出去。所以，宽基指数的长期趋势一定是上涨的。持有宽基指数基金的投资者要有持有5~10年的耐心。）
2）行业指数基金（各个行业的ETF基金）：关键在于挑选基金经理，至少要考察其5年的业绩，选择业绩稳健增长且回撤幅度小的基金，分散持有经过大幅调整位于底部的2~3个行业的ETF基金。秉持价值投资且资深的基金经理能跑赢市场，坚决回避激进型基金经理，对私募基金谨慎为之。
3）LOF基金（开放式指数基金）场内场外都可买卖，场内手续费最便宜。
场外平台适合定投：平台购买LOF基金，绑定银行卡，按时自动扣款。
场外平台：支付宝、理财通、天天基金网、基金公司APP、银行APP。
（前三个平台手续费0.15%左右，后二个APP平台手续费1.5%左右。）
4）FOF基金（以基金为投资标的，不直接投资股票和债券）：适合长期持有，年收益约为5~8%。收益率优于银行存款，风险小于ETF基金和LOF基金。