数字货币的含义和未来发展

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互联网的大规模应用催生了支付结算的便利化，通常被称为电子支付或移动支付，后来统称为网上支付。网上支付是指依托公共网络或专用网络，在收款人和收款人之间进行货币资金的转移。，包括货币兑换、互联网支付、手机支付、固定电话支付、数字电视支付等。由于移动互联网的便利性和普遍性，腾讯和阿里巴巴垄断了中国的第三方支付业务，其微信支付和支付宝渗透率达到90%以上。也为无现金支付做出了巨大贡献。

然而，比特币的问世引发了加密数字货币的技术创新，也冲击和推动了传统金融机构和央行的金融技术创新。通常数字货币是基于信息网络和密码算法设计的虚拟货币。目前数字货币分为六个维度：是否央行发行、是否法定货币、是否央行支持、是否与法定货币挂钩、是否支持点对点传输、是否可编程。数字货币主要有四种，即数字货币、CBDC加密资产数字货币、Stablecoins。数字货币，中央银行，是主权货币的数字形式。，由地方金融监管机构发行，出现在央行的负债端'；的负资产负债表。

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数字货币安全一般有两层含义：一、数字货币'；自己的安全。主要表现在实现数字货币的形态和特征必须采用的安全技术，包括密码、安全芯片、系统安全、网络安全、数据安全技术等。另一个是数字货币带来的货币体系或金融体系的安全，包括法律、监管、合规和风险管控。比如金融监管中通常涉及的用户实名/反洗钱/反恐融资(KYC/反洗钱/CFT)。

加密数字货币给世界范围内的中央数字货币研究带来了强劲的动力。。根据国际清算银行2019年对66家央行在数字货币方面的调查结果，其中近80%的央行已经进行了CBDC发行的可行性分析，10%的央行已经接近发行阶段。CBDC是目前世界上的一个研究热点。。首先，CBDC可以提升国内支付体系的市场竞争力，有效抵制传统支付体系的垄断；其次，CBDC可以降低发行实物货币的成本，为一些金融体系不发达的偏远地区提供普惠金融服务；它可以增强经济市场政策调控的敏感性。有利于货币政策的快速传导和生效；还可以减少或阻止民间货币的发行，避免这些货币诱发的金融风险，实现对货币市场的有效监管；有助于增强货币支付的吸引力，减少美元化；在不容易涉及财政激励的地区或群体中CBDC可以发挥一定的作用。

从上面的分析可以看出，国家在发行CBDC时，需要进行全面的分析，并提前将其作为风险控制。。这些考虑因素包括法律法规的审查、利益相关方的有效合作、技术基础设施支持、人才队伍和专业知识储备。发行CBDC是一项综合性工程，已经超出了传统中央银行的角色和职能，需要综合考虑。

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标签：数字货币