《投资者网》丁琬璎
金融如水，助推经济发展，承载万家忧乐，善用方能利万物而不争。
2022 年，面对宏观经济周期波动、行业竞争加剧等等的风险因子，绩优生宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”，002142.SZ）于4月5日晚间提交的年度成绩单显示，该行资产质量进一步提升。
截至2022年末，该行不良贷款率0.75%，较上年末下降0.02个百分点，值得一提的是，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行。
资产方面，截至2022年末，宁波银行资产总额在2021年突破2万亿后增长17.39%至2.37万亿元，各项存款1.30亿元，比年初增长23.19%，各项贷款1.05亿元，比年初增长21.25%。
经营方面，宁波银行2022年实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%，归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%，基本每股收益3.38元，同比增加7.99%。
此外，在英国《银行家》杂志“2022年度全球银行1000强”最新榜单中，宁波银行排名第87位，首次迈入全球银行百强行列。
专注主业服务实体，践行社会责任
根据公开信息，宁波银行成立于1997年4月10日，是一家区域性上市银行，是国内19家系统重要性银行之一。2007年7月19日，在深交所挂牌上市，成为国内首家在深交所上市的城商行。前两大股东分别是宁波市政府和新加坡华侨银行，新加坡华侨银行是东南亚第二大金融服务集团，是国际上具有最高评级的银行之一，拥有穆迪Aa1级评级。
目前，在北京、上海、深圳、杭州、南京、苏州、无锡、温州等地设有16家分行，并开设永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4家子公司。
2022年，宁波银行坚持与国家战略相融，与民众需求相伴，积极贯彻落实国家战略部署，支持实体经济转型发展，发挥自身专业优势，加大对民营小微企业、制造业企业、进出口企业、居民财富管理等重点领域的支持投入力度，围绕“专注主业，服务实体”的经营理念，并有效落实减费让利，助力实体经济转型升级。
2022年，宁波银行致力于基础客群的持续拓展、核心客户的深度经营和重点客群的专业服务，金融服务覆盖面持续扩大。截至2022年末，公司资产总额2.37万亿元，比年初增长了17.39%，各项存款12,970.85亿元，比年初增长了23.19%。
贷款方面，2022年度，宁波银行持续加大信贷投放力度、积极调整信贷结构，聚焦服务国家战略和重点领域，特别是民营、制造业、进出口企业；在质效方面，公司紧紧围绕客户需求，不断优化国金票投、管家系列、智慧+系列产品矩阵，降低融资成本、提升服务精准度，提高实体经济服务水平。 截至2022年末，宁波银行贷款和垫款总额1.05万亿元，较上年末增长了21.25%。
此外，秉承开放银行理念，宁波银行不断加速金融和科技的相融相促，通过“五管二宝”综合金融服务方案，帮助客户解决需求痛点、流程堵点、管理难点，发挥金融科技组合创新的乘数效应，为客户转型发展注入新动能。截至2022年底，该行企业贷款总额5,653.83亿元，较上年末增长21.73%。
与此同时，该行持续践行普惠金融，通过科技赋能和网络经营不断延展客户经营时空边界，将优质的全方位金融服务全面触达个人客户，推动个人贷款较快增长。截至2022年末，个人贷款总额 3,912.30 亿元，较上年末增长了17.44%。
商业模式转型优化，经营能力稳步提升
宁波银行将数据作为价值发现的抓手，依托大数据算力、算法规则、分层风控模型，推出多款面向不同客户的主动授信产品，实现精准触达客户、精确识别需求、精心提供服务，不断提升小微企业和广大居民的金融可得性。
围绕客户全生命周期的经营逻辑，积极探索开放、创新、共赢的客户经营模式，满足多元的金融需求，推动各业务板块商业模式升级，发展动能韧性加固，盈利结构持续优化。
年报显示，宁波银行2022年实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%，归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%。
2022年度，宁波银行实现非利息收入203.58亿元，在营业收入中占比为35.17%，其中手续费及佣金净收入74.66亿元，在营业收入中占比为12.90%。
数据显示，除2020年受疫情影响盈利增速在10%以内，此前十年（2010年至2019年），宁波银行均保持了15%以上的盈利增速，也是唯一一家连续十年盈利增速在15%以上的A股上市银行（见下图）。
宁波银行坚持融合创新，纵深推进数字化经营，积极构建开放银行新生态，推动公司在营销、风控、运营和管理四个方面的效能升级，各业务板块转型步伐加快，整体经营提质增效，资本充足、资本回报等综合性指标继续保持在行业较好水平。
截至2022年末，公司资本充足率为15.18%，一级资本充足率为10.71%，核心一级资本充足率为9.75%
就盈利能力方面，去年宁波银行加权平均净资产收益率为15.56%，总资产收益率为 1.05%，这两项指标在A股上市银行中排名靠前（见下表）。
面对内外部经营形势的变化，宁波银行稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，推动核心竞争力持续提升。
资产质量持续向好，风险管控筑牢基础
在规模和效益稳步增长的同时，宁波银行的资产质量持续向好。截至2022年末，该行不良贷款率0.75%，较上年末下降0.02个百分点。
根据Wind数据，自2007年市上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行（见下图）。
这与该行“始终秉承敬畏市场、敬畏风险的理念，坚持风险垂直化管理，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系”密切相关。
授信审批上，借助数字化模型，强化授信政策传导和执行，准确牵引前台业务。风险预警上，借助风控模型体系，形成全流程风控支撑，及时预警和处置风险。
此外，依托金融科技支撑，宁波银行持续强化风险管理数智化水平，构筑和完善全方位、全流程、全覆盖的风险管理体系，确保守住银行经营的风险底线。
截至2022年末，宁波银行不良贷款余额78.46亿元，逾期90天以上的贷款余额53.21亿元，占比0.51%，较上年末下降0.03个百分点，拨贷比3.79%，拨备覆盖率504.90%。
不难看出，良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为公司高质量服务实体经济提供了保障。
当前，银行经营面临着更大的压力和挑战，2023年，站在新的起点上，宁波银行信心满怀，牢牢把握行业发展趋势，持续升级商业模式的经营逻辑，成为整合社会资源的耦合剂、助力实体经济发展的推进剂，不断提升价值创造的能力，以实际行动推动银行稳健高质量发展。（思维财经出品）■