15个省（市）23个地区参与试点，10家运营机构参与研发，涉及批发零售、餐饮、文旅、教育医疗、公共服务等诸多领域，覆盖线上、线下……目前，我国数字人民币研发试点已形成一定格局，成为全球法定数字货币研究的先行者。
为促进数字人民币平稳健康发展，相关配套法规的研究也已提上日程。近日，中国人民银行相关负责人表示，将研究出台数字人民币相关法律法规和产业配套政策，不断完善数字人民币技术标准，夯实数字人民币法律基础。
文/新华社《新华视点》记者 吴宇 邓倩倩 秦静
数字人民币试点范围稳步扩大
今年，数字人民币试点地区再次扩大，新增天津、重庆、广东广州，福建福州、厦门，浙江杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华，北京、河北张家口。 2022年北京冬奥会，冬残奥会场景试点结束后，也已转移至试点地区。
从最初的“4+1”到“10+1”，再到现在15个省市的23个地区，数字人民币试点范围稳步扩大。其中，深圳、苏州、雄安新区、成都已解除白名单限制。兴业银行最近也成为了10家经营机构之一。
在此背景下，体验数字人民币的用户数量大幅增长，交易场景不断增多。截至5月底，15个省市试点地区支持数字人民币支付的商户数量达到45家6.7万家。
用数字人民币坐地铁、点外卖、逛景点……数字人民币的应用场景越来越丰富，涵盖线上线下。据介绍，各试点地区围绕促进消费、抗击疫情、低碳出行等主题开展了20余场数字人民币消费红包活动，有效促进了社会消费补给和潜力释放。
数字人民币对经济的贡献远不止拉动消费。随着数字化场景越来越多，数字化应用领域的技术创新、产品创新、模式创新不断涌现。数字人民币上下游产业正在产生集聚效应，催生出一批新模式、新业态，更好地服务地方经济社会发展。
今年6月，全国首个“创新数字人民币应用场景农业碳汇交易平台”在福建厦门上线。本地用户可以使用数字人民币实现农业碳汇交易，助力乡村振兴和绿色转型。
专家表示，当前5年内数字货币，数字人民币在拉动居民消费、促进绿色发展、增强金融普惠、改善营商环境等方面提供了新的发展动力。
更多惠企利民新功能即将上线
今年以来，数字人民币钱包不断创新，企业与个人业务深度融合，一些惠企利民的新功能加速上线。
工资支付是数字人民币服务中小微企业的方式之一。雄安新区荣东区1座电建智汇城项目施工现场，工人们正在紧张工作。“通过数字人民币结算，我的月薪按时足额支付到我的个人钱包里，”螺纹钢工人郑宏杰说。
数字人民币具有成本相对较低、支付即结算的特点，也在探索为企业在资金管理、发票管理、贷款融资等方面提供更便捷的服务。
今年以来，多家银行探索通过数字人民币发放贷款：苏州银行推出制造业数字人民币贷款，邮储银行在陕西推出数字人民币汽车消费贷款，工商银行推出200万数字人民币普惠贷款到苏州园某劳务供应链企业……
“从开通数字人民币钱包到贷款申请，从委托支付到还款，客户可以通过手机完成网上自助服务。” 工商银行苏州分行普惠部副总经理左玲玲介绍，数字人民币在信贷领域的创新突破包括：有利于提高企业获得金融服务的便利性，以及贷款的还款能力。资金可以实时到账。
在加快数字政府、新型智慧城市、数字乡村建设的大背景下，厦门数字人民币纳税功能已经上线，全国首个“数字货币+”公积金专项窗口落户福田、深圳、长沙正在探索数字人民币纳税与医疗保险、社保缴…
多位专家认为，数字人民币将通过“智能合约”技术在金融、税收、政务等方面发挥巨大潜力，为企业和居民提供更便捷的服务。在预付资金管理领域，数字人民币可以有效防止资金被挪用，实现透明监管；在财政补贴、科研经费等定向支付领域，数字人民币可以限制支付的使用，实现对公共资金的全链路监控，提高政府资金的效用。等待。
改进顶层系统设计的现有安排
目前，数字人民币研发试点工作正在逐步深入，夯实其法律和监管基础已成为值得关注的新课题。
“目前5年内数字货币，数字人民币二层操作结构的顶层设计已经通过了全方位的检验，其可行性和可靠性得到了有效验证。” 中国人民银行副行长范一飞表示，下一步要夯实数字人民币的法律基础，巩固数字人民币。人民币的法律地位。同时，加强数字人民币业务、风控、技术、安全等方面的统筹协调，充分利用先进的监管科技，牢牢守住安全经营的底线。
随着数字人民币在数字身份、数字消费、数字贸易等领域的不断创新和应用，隐私保护成为人们关注的重要问题。
据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，目前，有关部门正致力于建立信息隔离机制，明确运营机构开展数字人民币业务的独立性，并通过建立数字人民币客户信息隔离机制和使用限制，规范数字人民币客户信息的使用。
“数字人民币经营机构需要建立健全客户信息保护内控体系和客户信息保护监控机制，只有在可能涉及洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪交易时，才能申请相关客户信息进行风险分析和监控。” 穆长春介绍，数字人民币在收集个人信息时遵循“最少和必要”的原则，收集的信息量少于现有的电子支付工具。
建立信息隔离机制只是完善顶层制度的一部分。记者了解到，从明确数字钱包查询、冻结、扣款的法律条件，到建立相应的惩戒机制，再到完善数字人民币反洗钱、反恐怖融资等法规制度……将提出法规和制度。在议程上。
据介绍，监管部门将加强监管科技应用，积极运用大数据、人工智能、云计算等技术，丰富金融监管手段，提高跨行业、跨行业的识别、防范和化解能力。市场金融风险。