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资深金融顾问:贷款找中介应该怎么选?合格融资顾问应该怎么做?

程世鹏 | 武汉银行贷款服务第一自媒体

企业融资难、融资贵,一直是困扰部分小微企业主的融资难题,虽然近两年有一定改善,一直在解决,但是面临那么大的市场需求,难免会有些力不从心。

最近一个武汉的客户做生意需要资金就跑了上10家银行,但是结果都不尽人意。

不是这不行就是那不行,材料也复杂,感觉客户经理很忙,也没有太多耐心告诉你怎么做,甚至有的直接说做不了,始终没找到自己合适的方案。

那么很多人就会想到找金融中介公司来帮忙办理了,存在即合理,金融中介公司虽然会收取一定的服务费用,但是在一定程度上能带给客户更加高效地融到资金。

但也并不是每个中介公司都那么专业和靠谱,你找的人也并不是你想要找的人。

资深金融顾问:贷款找中介应该怎么选?合格融资顾问应该怎么做?

关于从业人员可以分为以下几个方面:

1、个人从业者:也许你找到的并不是哪个公司的,只是个人从业者,武汉叫“兔子”,行内也叫“搓虾子”的,就是不属于哪个公司,根据客户的情况,哪里好做往哪里带,做什么方案收入高往哪里带,做一单是一单,一般低价吸引客户,但是后期会以各种名义增加费用,低进高出,而很多人就吃这一套。

你以为是那家公司的,其实那只是他的渠道而已,出了什么问题,想找人是很难找到的。

2、产品代理机构:背后有资金方,开发或代理一两款产品,主要以卖产品为主,优势是要求较低,放款快,主要针对客群是有瑕疵,但也不是特别严重的。

产品定位弥补了银行不接受的部分客群。各种费用多,但是会明码标价。客户来源主要靠同行介绍。
3、信保机构或消费金融机构和小贷机构:纯卖产品,多数以信贷为主,有的也包括抵押。一般个人宣传上面会以保险公司或者银行,或者消费金融公司。资金一般来源于银行,但是并不是同银行直贷。

同样是卖产品,所以只会优先推自己的产品,能做一个是一个,而不管你是否适合做其它更好的方案。因为他们是有业绩考核的,压力比较大,一般靠提成收入,所以有的不会额外收费,有的也会以各种名义另外收费。

如果公司做不了的案子,那就对应外面的中介机构,哪里能做哪里推了,在方案上不好把控,另外对整个行业的产品掌控有限。

4、咨询机构:不以哪一款产品为主,以咨询为主,对市场所有产品方案有全面了解。

一般会根据客户的需求来综合策划最优的方案。所以相比来讲还是比较适合的。但是对从业人员要求较高,从产品渠道的优势程度、个人的专业性和全局性来讲都不是一日之功。

虽然不同的从业人员和不同的机构定位不一样,但是终究归结还是到你找的人。

资深金融顾问:贷款找中介应该怎么选?合格融资顾问应该怎么做?

那么一个专业的融资顾问应该怎么做呢?

1、企业融资不仅解决当下的问题,更要解决以后发展过程中长远的资金需求。

2、融资决不是一锤子买卖,应该是合作伙伴,客户的贷前、贷中、贷后,都需要全面服务和规划。

3、融资服务双方双向选择,需求方需要更专业的服务和最低的成本,服务方需要从客户实际情况出发,选择哪家银行,什么还款方式什么方案才能符合自身财务现金流结构,而不仅仅是单方面搞点钱出来,需要全局考虑,这是增值服务。

4、需要考虑借款人的还款意愿和还款能力,对银行渠道负责,也是对客户负责,甚至合理建议客户放弃贷款也是咨询的一部分。

5、实事求是,不忽悠不套路,挣该挣的钱,做该做的事。

资深金融顾问:贷款找中介应该怎么选?合格融资顾问应该怎么做?

行业纷繁复杂,贷款人一般对贷款中介信任度较差,这也是前几年行业疯狂发展造成的,但是随着市场发展,信息越来越透明,监管越来越完善,所以行业也会逐渐走向正规化,收费透明化,服务更加专业化系统化。

只有建立起一个可靠的银企对接机制和标准的服务准则,这样才会有利于行业良性发展。

银贷是杠杆,经营创造价值,投资有风险,贷款需谨慎。

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文章来源: 肖肖
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