生活中,“手上有钱存银行”已经成了思维定式,因为在人们认知当中,这是最为妥当的一种方式。安全又有稳定收益,尤其是一些大额存款者,所获收益相当可观。
但近年来经济环境发生巨大震荡让人心变得不安,从美国经济危机到全球性新冠疫情影响经济发展,人们对把钱存银行这件事越来越没信心了。尤其是银行相继破产的消息,更是时刻威胁着人们的财产安全。
这不又有两家银行出现运营问题面临破产,储户们的心再次悬了起来。在人们的印象里,银行明明是国有企业,背后有政府撑腰,怎么会遭遇破产的困境呢?如果确定破产,储户们是否要承担风险呢?
一、银行破产为哪般?
根据最新消息,新的两家银行正式进入破产程序。究其根本原因,都是经营不善所致。不少人认为,银行之间没什么竞争,坐等储户存钱投资即可,但实际上,风平浪静的湖面却暗藏汹涌。
公开资料显示,我国范围内的银行金融机构除了6家国有企业以及十几家股份制企业外,其余的4500多家小银行均被纳入市场化管理。简单来说,日常运营自负盈亏,如果经营不好,也有可能面临破产。
中小型银行之间的竞争从来就没有停止过,这一点通过存款利息的波动就能看出。大家存钱过程中,尤其是手上有大笔固定财产用不上的时候,都会选择到银行存成定期存单,同时会关注存款利息。
为了获得更高的存款收益,大家就很容易被一些利率较高的银行所吸引,也因此,所属行便收获了更多的储户。而银行为了给储户提供高利息回报,就必然会走一些高风险路径来获得收益。
风险高就意味着亏损概率高,一旦银行拿着储户的钱投资失误,既没有收回本金,又没有获得投资回报,储户们的钱就被打了水漂。而长期的经营不善,最终就会让中小型银行走向破产。
还有一个因素在于,中小型银行设立门槛低,多数属于民营资产,而且监管力度不够,无法实现规范化管理。有些不法之徒看到了银行业务的红利,便心生歹念与银行勾结将其掏空。
前段时间河南某行储户取款受限,甚至影响到区域“健康码”正常运行,就是非常现实的案例。
二、3种情况,银行一分不赔
1.没有参加“存款保险”
该条例主要针对公众存款,是国家立法的,最基本的保障措施。银行如果没有参加“存款保险”,那么储户的存款自然得不到基本保障,破产后不会给予储户任何赔偿。
2.存款异常丢失的情况
和其他企业一样,银行也会定期清算账目。如果清账时发现某储户的存款异常丢失,也是不予以赔偿的。
“存款保险”只针对银行经营不善造成的存款损失进行赔偿。至于其他原因造成的存款损失、丢失等情况,则不在赔偿范围内,银行也不会帮忙找回。
3.相关理财产品亏损的情况
除了定期存款外,银行方面还会推出一些收益更高的理财产品,比如保险、基金、外汇等。如果储户不满足于定存利息,就难免会选择这些投资项目。
可一旦银行破产,同时理财产品出现亏损情况,即便参与了“存款保险”,银行也是不会赔偿的。因为该条例保护的对象是存款而非投资用款,所以投出去的钱所带来的损失,只能由储户自行承担。
三、有存款需求,做到这些不会错!
对比之下,6大国有银行对比那些中小型银行来说更加稳定。而且有国家和政府做后台,破产的可能性更低,办理相关业务时风险也更小。
因此,如果大家有存款需求,建议选择存到6大国有银行当中(中、农、工、建、交、邮)。虽说存款收益可能比不上一些中小型银行画的“大饼”,但稳定性却是中小型银行比不了的。
如果只能把钱存到小银行,也要注意“存款保险”的参与情况。这一点,大多数银行都会设立明确的指示标志,上网查询也能看到相关资质,如果未加入,则建议换银行。
还有一点就是,最高金额不要超过50万元。这是因为“存款保险”当中明确指出,如果银行破产,针对存款50万以内部分要直接赔付。也就是说,50万以下会优先赔付。
但如果存款超过50万元,超出部分则会在银行财产清算后赔付。到时候万一因为各种原因出现了亏损情况,这个损失就要储户自己承担了。
总结
除了6大国有银行外,其他中小型银行的发展情况较为混乱,破产变得不可避免。也因此,如果大家有存款需求,一定要看好银行资质再做决定,以免造成不必要的损失。
各位朋友,你觉得自己的存款安全吗?你会把钱分别存到不同银行吗?