上大学的时候，招商银行刚进入北京（这么说严重暴露年龄），在人大东门对面开了招商银行中关村分行。一开始我也没注意它，只是偶尔去艾徳熊喝乐啤露的时候路过。后来，同学里开始有人说那家银行很神奇，业务员态度和蔼可亲，柜台上还有薄荷糖可以吃，免费的！这可让我们惊讶坏了。
那时候，我已经在校外兼职有了点小钱，基本上学费生活费都能自理，兜里的钱也刚好多到需要存银行了，于是就探险似的去校门口对面的银行试试。
刚推开门进去就吓了一跳，竟然有人主动上来迎接你，协助你办理业务，开户表格差不多都是业务员帮着填的。这简直搞晕我了。印象里，银行应该进去就排长队排到腿麻，随时准备同插队的人展开斗争，好不容易排到了，还得接受业务员一顿训斥，这不对那不对，然后像个傻瓜一样去补资料填表格，办点什么业务不都得折腾个三番五次才能搞定。
于是，那次开户过程中，我始终有点惴惴不安，生怕踏入了一个陷阱，回头被黑一笔服务费什么的，薄荷糖也没敢吃一颗。业务员起身鞠躬的时候，我感觉自己的脸似乎都红了，极为不好意思——麻烦人家给自己开户，还受人家如此大礼。
如今回想一下，都觉得可笑。但在当时，一个银行对客户服务态度那么好，的确是件稀罕事，甚至客户自己都不太理解，因为以前银行这种地方，和政府机关也是差不多的，客户是求人办事的弱势群体，苦哈哈一点纯熟正常。
回到宿舍，拿出在银行领的宣传册子看，才知道这家银行为什么与众不同，因为它是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，由香港招商局集团有限公司创办。
从那之后，我就是招商银行的忠实用户，不但经常去，而且去了也敢要糖吃要水喝了。当年那张招行银行卡我也一直留着，卡号只有6位数。而钱包里的其他银行卡，基本上都不是主动去办的。
人就是这样。没见过更好的东西之间，会认为不够好的东西也是合理的。排一个小时的队是合理的，填一大堆表格是合理的，业务员态度烦躁也是合理的……我发现，人在遇到无法解决的困境时，会不由自主地去将困境合理化。这大概是一种高等生物的心理自我保护机制，否则人类进化不到今天，早就已经被环境愁死了。
但是与此同时，人也是有追求的，比如说由俭入奢易，由奢入俭难，就充分证明了这一点。过上了好日子，就很难回得去了。
可是，你不可能只去一家银行。就拿我来说，以前很长一段时间里，都要在工商银行和招商银行之间来回跑。把工商银行账户里的钱取出来，存到招商银行账户里，每个月都得跑一次。是真跑，从工商银行ATM上取了，再到招行ATM上存。
有人问，你不会跨行转账吗？会是会，可是有跨行转账功能的ATM柜员机太少。去柜台人工转呢？了解工行的人都知道，办一笔业务，你至少得请半天事假。
当然，还有一种办法，就是在招行ATM上跨行取款，然后再存回去，交一笔手续费。算一算，这些年也是交了不少手续费。
后来，网上银行出现了。我兴致勃勃地跑到工行，填了好多张单子，签了好多个字，终于开通了网银，领了U盾。回家准备享受一下网上银行的便利，从此走进新时代，结果把U盾往电脑上一插，没法用。原来我的电脑系统版本太新，人家U盾还来得及支持呢。
好不容易刷上的新版本操作系统，难道还得刷回去？还是别折腾了吧。
不知道如今的U盾好用点没有，反正从那次之后，我就再也没尝试过，换了Mac之后，就更不敢去死磕——跑银行只是累人，用网银那是累心。
去年，周围的小朋友们看我每个月都有那么几天心烦意乱，便好心好意地推荐暖宝和乌鸡白凤丸。我说别闹，让我冷静冷静，待会儿还得去银行转账呢。他们说转账去什么银行啊大叔，手机下个支付宝就能转呀，还免手续费。
我大吃一惊，支付宝这玩意儿厉害到这种程度了吗！马上下载了一个，输入好久没用的账户，找回想不起来的密码，哎呀！果然可以转账，想往哪儿转往哪儿转！当时我的心情，怎么说呢，百感交集，就像是回到了多年前第一次迈进招行大门看到免费薄荷糖的那一天。
这一年多，去银行的次数少了，使用支付宝的频率越来越高。朋友代购的手机，支付宝直接转账；到了信用卡还款期，支付宝直接转账还款；家里停电了，支付宝直接买电；查水表的大妈来催款了，支付宝当面交水费……回想起以前月月在工行招行取了又存的日子，心里竟然还泛起了淡淡的忧伤——银行真特么是折腾死人了，可算是得解放了。
移动支付这么方便，真有些再也回不去了的意思。偶尔到银行办个业务，发现已然不习惯，时间哗哗哗地在排号中流失，心里烦躁得要命。
所以说，大前天看到央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，心里一惊——难道刚过上的轻松日子，这么快就要结束了吗？
征求意见稿上要求，用支付账户转账，无论转入还是转出，都只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作。
仅这一条，我就哭了，想起了那些年的那些U盾。
央行说，这是为了明确金融分工，保障金融安全，做支付的就老老实实做支付，不要抢银行的戏，自己开户、自己吸储、自己结算，出了问题你们担得起吗？
的确，金融安全很重要，谁都不想自己账户里的钱没了，有些小支付公司看着就让人提心吊胆，哪天收拾细软跑路了也说不定。可是，成熟可靠的第三方支付公司也有啊，他们的确让用户得到了更好的互联网金融体验，生活便利多了。如果央行觉得金融秩序要紧，不能被互联网公司搞乱，那拜托银行们争口气，把该做的事情做好……但看上去明显没什么戏。银行缺乏创新的动力，更缺乏服务客户的积极性，为什么？因为完全没那个必要。放眼全球，我们的银行是最能赚钱的，其中有一家竟然力压比苹果公司成了全球盈利第一，你说，买卖做到这种程度，还费劲创什么新、服什么务，光想怎么分钱时间都不够用。
那么好，如果把第三方支付都按照征求意见稿给限了，那么如今的银行能不能满足互联网时代用户的消费需求呢？呵呵你猜。假如真的把第三方余额账户支付控制在单笔200元以下，超过就要走网银支付通道的话，到了双十一这种剁手节，不知网银系统能不能扛得住短时间交易井喷的考验，想想最初的12306，那情形大概差不多……
其实，用户想要的是既安全又便捷，缺一不可。简单说，就是要更好的金融服务，而不是一夜回到十年前，取100块都要到柜台填张单子，递上身份证让业务员验明正身——安全倒是显得比较安全，就是严重和时代脱节。你看人家大洋彼岸的歪果仁，马上戴块Apple Watch都能付款了，而我们却得带块U盾，两厢对照，情何以堪。
事实上，安全和便捷并不矛盾，关键是银行业必须愿意面对潮流、重视用户、拥抱新技术，而不是单在赚钱上全球领先。可是，银行们明明过着大爷的日子，却还非说自己是弱势群体，有事没事赖在央妈怀里撒娇，这就不太好了。
总之，不管出什么征求意见稿，原则都该是更好地服务大众、提升客户的感受、保障客户的利益。如果明明有好模式好技术可以让交易更安全、让征信更高效，干嘛还非得让大伙儿去街道居委会开证明呢？居委会大妈们很忙的，人家还要上街执勤呢。
实在不好意思，一想到自己有可能又要月月跑银行ATM机人肉转账，就一时收不住话痨了。
就先写到这儿吧，我得去找U盾了。
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