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今天我们来揭秘一个黑保险的套路，恶意贬低年金万能收益低

有些互联网中介在网上抨击年金+万能组合，仔细拆解他们的套路，这些喷子虽然年轻可真不简单，各个套路极深，太坏了！

他们的目的是什么？到底年金+万能险的产品组合是不是坑？值不值得买？和固定收益的增额终身寿险有什么区别？怎么选择？

我们这期就说个明白

他们的目的只有两个

1.蹭热度要流量：主流大公司的开门红是线下几百万人一起推动的，年金+万能的销售之势不可阻挡。这样的热度和机会，这些喷子怎么能放弃？还不狠狠抓住，故意制造冲突，吸引眼球和获取流量。

2.抢客户要赚钱：主流大公司是不会把开门红产品放到网上去卖的。互联网新规落地，一大拨增额终身寿和年金险万能险彻底退市，他们用诋毁的方式，争取一部分不明真相的客户放弃网下主流公司的选择他们的。

知道了他们的目的，那就简单了，我们分三点来看看他们的套路：

1.他们故意强调年金险的内部报酬率低，万能险的保底收益低，进出有费用，增加大众的槽点，并利用主流大公司线下亲情关系销售的弱点，煽动情绪，制造对主流公司的不满，好从情感和信任上倒向他们。

2.反复强调确定性的重要性，忽视和抨击真实结算收益，人家说分红他就说不确定，人家说搭配万能他就说保证收益低，好像这个世界只有确定性一种选择。我想起了疯狂的原始人，爸爸告诉孩子外面的世界很可怕，不能冒险，只有洞里最安全。他们真的不像是敢打敢拼，拥抱无数可能的年轻人，更像是行将就木的老朽，眼里心里都是对这个世界的恐惧。

3.他们全力推荐固定收益的增额终身寿险，固定收益在3%-3.5%之间的，来争抢主流大公司年金险客户，因为他们已经没有万能险可以卖了。其实线下产品有更多选择，增额终身寿和年金更多，我们的岁悦添富就是增额终身寿险就很好呀！他们非要贬低别人抬高自己，非要拉低自己的道德水准。

其实，年金+万能是保底加浮动收益产品，增额终身寿险是固定收益产品。他们各有优缺点，适合不同的客户，主流大公司和非主流小公司也各有各的市场。

买浮动收益产品的，买的是保险公司的投资实力，相信的是公司品牌，看中的是未来稳健持久的实际收益，买的是成长而不是保底收益，他们是普遍乐观进取的一群人。就类似投资股票入股公司一样有信心。牺牲一点儿保证收益，争取更高的收益不好吗？

买固定收益产品的，是又想买保险又不太相信保险公司，他们不相信不确定的更高收益，只认白纸黑字的合同，买的就是确定性，他们是普遍悲观保守的一群人。就类似买国债定期存款。

打个比方：有朋友缺钱找你一起开公司，你有两个选择：入股或者借钱给他。你如果相信未来能赚大钱就入股拿分红，同时也要承担损失。如果不太有把握就借钱给他，做好抵押担保，到期返本付息给你，人家赚了赔了都与你无关。你看，浮动和固定，就是一个信心问题。

主流大公司有品牌，有声誉有信用，流程标准化，自然更可信；而非主流小公司，尚处在生存期，苦苦挣扎，举步维艰，朝不保夕，你相信他也不容易。

除了信心，选择主流大公司还有两个原因：

1.购买习惯不同：大多去找主流大公司买的人要的是安全和放心，特别是大额保单，谁都想自己百千万的资金更安全吧！这些人，你说破大天去，没见到人，也不可能在网上直接支付。而网上购买的，多是年轻，财力中等偏下的客户，他们因为各种原因接触不到线下专业负责的保险顾问，认可保险而又购买无门。他们熟悉互联网，选择网上咨询购买很自然。但他们被严重误导的风险也更大。因为网上占主流的保险喷子们专业素养参差不齐，大多年轻从业资历浅，没经验没专业，都靠诋毁大公司活着。心量小格局小，本来就鼠目寸光，还目空一切。很多都是临时招聘过来，集体背诵话术就上岗，反复推销几款热销产品。和线下大公司长达十几二十年重金培训培养的专业顾问不可同日而语。因为他们在线上不见面，收割起来比线下人情单更冷血无情，也没几个抱着长久做下去的想法，有良知的睡觉都不会安稳，估计天天都在崩溃的边缘，都想着赚些快钱尽快上岸，洗手不干了。就苦了那些信他们的小白了。

2.人生阶段不同：买主流大公司保险的人大都解决了温饱，进入了中产以上甚至富裕的阶段，他们是成熟的消费者，相信服务的价值并愿意为服务付费。他们把产品当做购买金融服务的一部分而不是全部。看中保险公司周全细致的综合服务。他们对保险顾问的长期信赖，对保险公司不断升级的配套服务都很满意和期待。

非主流公司很多都没有精力和财力完善服务，卖出产品收回钱能活着最重要，他们用极致性价比的产品转移消费者的视线，掩盖服务上的不足，客户呢，因为线上没有服务可以体验，没有温度的传递，只剩下唯一一个能看得到抓得住的收益率去比较了。他们不相信也不认可服务的价值，不愿意或者没有能力为服务付费。他们处于消费初期，人生也处在生存期，有得吃就可以了，还没有到追求好的地步，还不成熟。你看，客户与保险公司匹配是不是也有惊人的相似之处？这也可以叫门当户对吧。可如果错配了，会非常痛苦，彼此看不顺眼，退保也是在所难免的。

所以你看，白菜萝卜各有所爱，不同的人会有不同的选择，没有对错只有适合不适合。

善良的宝宝们，要根据自己的情况做出选择。无论固定收益还是浮动收益的，已经买了的就稳稳地拿着，持续交完它，不要半途而废，更没必要退旧买新，耽误了时间还有经济损失。放眼更长久的未来，现在买的保险都只是开始，未来还会不断买。你对保险产品也会越来越宽容的，就像养孩子一样，第一个孩子会精养非常在意，孩子多了以后，就都喜欢了，无论他们有什么缺点。像我自己，就是年金，万能，投连，增额终身寿都买。他们就像我的孩子们，各有特色，不分仲伯，都是资产。对于这节课，您有什么想法和看法呢？欢迎私信交流！

我是反黑保险斗士颜丙翔，拨乱反正还保险一个真相。关注我，关注保险正能量！我们下期再见！