前段时间的“西安奔驰女车主维权”热门事件后，其中涉及的“4S店用各种方法引导用户缴纳”的1.5万元金融服务费引起广大关注。围绕汽车消费维权难的讨论日渐增多。

为什么会出现这种不合理的收费？是因为在汽车销售的终端环节，汽车金融服务往往是垄断的。这是诸多汽车金融服务乱象产生的根源之一。也就是说，你要和人家买车，如果你不从人家那里做贷款，人家不配合你做贷款需要的相关资料！

近期，多部门发布了针对汽车经销商乱收费问题的声明与文件，加大了对汽车金融消费过程中违法违规问题的处罚力度，起码这段时间，以前比较猖狂的4S店不敢明目张胆的再收取贷款服务费，再遇到这样的情况，我们消费者应请对方说明，依据什么标准收费，收的费用要开发票！

难道车主一定要在4S店办理贷款？

今天，咱们以省钱放心为终极目标，按照以下步骤您一步一步为您找到最合适您的汽车贷款方式。

第一步：去咨询各大银行的车贷业务。

利率最低，门槛相对高，银行的购车贷款流程较长，但每个环节都透明公开，且无需支付担保费用或履约保证保险费用；利率方面，几家银行的平均年利率在3.5%到4.0%之间，贷款3年下来，整体利率在10%以上。

优势：利率低，门槛相对高一些。

首付：30%以上，有些车50%。贷款额度有限制，根据个人资质定。

可贷期限：一般3年期居多。也有5年期。

利率：年利率在3.5%到4.0%之间

提供资料：不同银行要求不一样，但是银行要求提供的资料相对多一些，以招商银行为例，需要购车人提供水、电、气、电话或物管等费用账单，以及工资证明、银行流水、所得税税单、社保记录或其他收入证明、购车合同或协议等相关证明。

操作周期：申请周期相对长，需要提交资料，一般3-5个工作日。

适合人群：个人信用良好。国有企事业单位员工相对比较好申请，其他有相对稳定的工资收入且工资相对高一些，正常缴纳社保公积金的人员也可以尝试申请。

征信要求：一般近两年不能出现连3累6.

推荐银行：目前，在做个人购车贷款业务的银行主要有工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、平安银行等。具体您可以咨询当地银行。

第二步：考虑信用卡分期

信用卡分期是最适合我们普通买车的朋友的，审批流程和可选车型的范围，基本上大部分的朋友都是能满足。

而且手续费的收取额度也不算过分，如果汽车厂家有贴息给银行做信用卡分期，那产生的费用就更少了。

优势：利率低，门槛相对高一些。

首付：最少30%，贷款额度有限制，根据申请定。

可贷期限：2年期的较多，最高3年期。

利率：5%左右

提供资料：手续相对比银行刚才直接的贷款简单，身份证、收入证明这些基本材料。

操作周期：时间灵活，一般1个工作日。

适合人群：普通人，能办下来信用卡一般都没问题的。

征信要求：一般近两年不能出现连3累6。

缺点：不同的银行不同的信用卡有不同合作的汽车品牌。只有在合作品牌内的这些经销商，或者特定的品牌才可以用。而且用分期购车业务的信用卡，额度是有限制的，那取决于银行的信用审批资质。

第三步：咨询汽车金融贷款公司

汽车金融公司是目前市场上相对最热门的贷款渠道。汽车金融公司的优点也显而易见，贷款门槛低、放款快、首付低，大部分汽车金融公司都可以接受最低20%的首付比例，而银行贷款则大部分最低需要缴纳30%的首付比例，许多车型甚至要求50%的首付比例。

由于流程办理简便，且与当地经销商联系紧密，很多办理汽车金融公司贷款的购车人当天就可以提车，此外，期限最高可以贷5年。这个期限比较有优势。

优势：利率低，门槛相对高一些。

首付：最低可以做到20%

可贷期限：最高5年~

利率：一般年化6%-10%

提供资料：提供个人身份证即可。

操作周期：流程简单，经销商绑定操作。很多可当天提车。

适合人群：只要征信没什么问题，想买车都可以。

征信要求：只要别有太严重的逾期都可以。

其他说明：厂家会有零利率活动，4S店可能会收手续费。

第四步：咨询P2P等网络贷款平台，或者其他金融贷款公司。

对于大部分购车人而言，能够在银行和汽车金融公司进行贷款的，往往不会从互联网金融平台进行贷款。但是有一类人征信有瑕疵很难通过银行贷款审核，对于汽车金融公司而言，征信报告也是能否审批通过放款的必要因素之一，如果征信报告问题较大，就只能转向P2P公司。

优势：征信有问题可以贷

首付：30%以上

可贷期限：2年期。

利率：一般年化利率15%~24%，个别的24%以上。

提供资料：身份证。

操作周期：当天可操作完成。

适合人群：征信有严重问题，只能去p2p贷款的。

征信要求：一般无要求。

总之：银行车贷最省钱，信用卡贷款最灵活，汽车金融公司贷款最常见，P2P金融平台贷款门槛最低。