本报记者 徐一鸣 见习记者 孙文青
近日，上海市推进上海国际金融中心建设领导小组会议指出，聚焦科技创新、产业升级，加快推动“科技-产业-金融”良性循环，努力以高效率的资金供给推动全要素生产率的持续提升。
目前，不同商业银行在支持科创企业发展过程中有何有益经验？还存在哪些堵点？对此，《证券日报》记者近期采访了上海地区部分科创企业及交通银行上海分行等商业银行分支机构。
多措并举化解科创企业融资难
多位银行人士对记者坦言，当前国内科创企业以中小微企业为主，具有高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产的特征，所处的企业发展阶段也各不相同，对金融服务的需求存在较大差异。尽管近年银行对科创企业的金融支持力度不断增强，但金融供给“不平衡、不充分”问题仍相对突出。
为解决上述问题，多家银行机构提出了各自的解决方案。其中，交通银行上海市分行相关负责人对记者表示，一方面，分行打通公司、普惠业务部门的跨条线审批分割，由科技金融专班对科创企业提供专业服务；另一方面，针对高精尖技术领域初创企业的准入及核额模型、决策标准化程度缺乏的痛点，依托行业研究和业务实践，聚焦上海市“3+6”重点行业里的“创新药”赛道与“芯片设计”赛道设计“核额模型”等，着力提升决策标准化程度和提高审批决策效率。
此外，上海银行相关负责人对记者表示，该行推动各分支行建立“科创专班”，探索审批流程与风险模型优化，解决科创企业个性化融资需求；上海农商行在模式、机制、产品、赋能、生态等方面继续升级，围绕现代化产业体系建设打造“五专服务+六维赋能”综合金融服务体系；浦发银行已打造“科创金融专属产品体系”，覆盖科创企业初创、成长、Pre-IPO等各发展阶段的融资需求，助力科创企业快速成长。
中国农业银行上海市分行相关负责人表示，该行以账户服务、支付结算等结算性金融服务为基石，以流动资金贷款、固定资产贷款、供应链、跨境联动等资产类金融服务为主体，配套股权投资、并购融资、债转股、债券承销、上市顾问等资本市场服务，多管齐下地高效解决科创企业不同成长阶段的资金需求。
另外，建设银行上海市分行针对科创企业无形资产潜在价值难评估等痛点，构建科创企业创新总量、创新质量、创新天分、创新持续、创新稳定、市场认可、标准制定等量化评价指标，将更多信贷资源向科创企业倾斜。
跳出传统信贷思维与科创企业共成长
从实际效果来看，越来越多的科创企业获得了商业银行的支持。
《证券日报》记者从位于上海张江的科创企业纵目科技（上海）股份有限公司了解到，2020年，纵目科技因加大技术研发投入的需要，进行了新一轮的股权融资。交通银行上海市分行获悉资金需求后，仅用一周多时间决定提供2000万元的授信额度，解决纵目科技资金需求。
从事高端海洋工程装备研发运营的上海雄程海洋工程股份有限公司人士也对记者表示，去年受疫情影响，海上工程项目停滞，企业一度出现经营资金周转缺口，所幸有银行机构及时投放数千万元流动性贷款，帮助企业渡过难关。
“这让我们深刻意识到，对科创企业的金融支持，银行需变身为‘投行’，全方位关注企业技术研发优势与相关产品未来成长空间，给予定制化的金融产品服务。”交通银行上海张江支行副行长丁岷向记者称。
丁岷表示，“按照传统的银行信贷模式，很多科创企业研发周期长、担保能力偏弱，很难拿到贷款支持。这更需要我们跳出传统信贷业务思维，学会与科创企业共同成长，通过持续助力科创企业做大做强，为自身创造更大业务拓展空间。”
一家国内大型券商银行业分析师则向记者指出，目前国内科创企业信贷普遍存在缺乏抵质押物、银行的行业研究能力不足、信贷风险与收益不对等状况。在这种情况下，银行需整合各类金融资源与优化信贷业务流程，从打造科创金融生态圈、探索创新抵质押担保安排（比如知识产权质押融资）等方面切入，提供多元化金融服务。
持续拓宽金融服务边界和深度
上海多家银行助力科创企业发展的背后，是银行经营思维正在改变。
业内人士认为，受经验能力、考核评价、风险偏好等因素影响，银行尚未针对科创企业建立完善的信用评价与风险管理体系，尤其在贷前、中、后环节均缺乏专业服务能力。这导致银行对没有稳定现金流的初创期科创企业存在“不会贷”的问题，即使科创企业已产生稳健收入，银行也会过度看重抵押物，不能完全满足科创企业业务发展的各类融资需求。
对此，上述国内大型券商银行业分析师认为，要改变这种局面，银行需要跳出传统的信贷业务框架，通过搭建专营机构体系，构建专门的授信决策机制，打造独立的激励考核制度、塑造独立的授信审批方法等，围绕科创企业不同成长阶段金融需求提供针对性、差异化的金融服务。
为了跳出传统的银行信贷思维，交行上海市分行的做法是设立科技金融专班，在科创企业评判方面改变以往过度依赖财务因素判断，更加关注企业技术路线、实控人技术背景、投资机构青睐程度、未来市场潜力及市场竞争格局等，形成专业队伍、专有政策、专属产品、专设流程、专控风险、专项考核的“六专机制”，解决科创企业金融服务环节的各个痛点堵点。
上海银行则表示，要让银行信贷服务更贴近科创企业的实际业务需求，银行还需持续引“智”，持续整合产、学、研等外部资源，拓宽金融服务边界和深度。
多位银行人士强调，科技创新对国家发展战略有着支撑作用，在银行业转型发展的大趋势下，各家银行更要持续探索上海科创中心和国际金融中心建设的有机结合，持续提升面向科创企业的金融服务能力，通过技术创新、制度创新、队伍建设、开放式合作等方式促进科创金融业务蓬勃发展，为上海打造国际金融中心与科创中心贡献更大力量。
（编辑 上官梦露）