中小企能办大事。当前，我国经济发展正面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，如何助力中小企逆势发展，办成大事？
融资难、融资贵是中小企普遍面临的难题。为切实降低区内企业融资成本，助力中小企健康发展，白云区全面推广“政企银保投”合作贷款模式，由区财政每年出资不低于2000万，设立区中小企业担保扶持专项资金（下称“专项资金”），真金白银为中小企送去“及时雨”。
记者了解到，“政企银保投”为白云区首次建立集风险补偿、贷款贴息、担保补贴和股权投资为一体的合作贷款模式，由政府、企业、银行、担保机构四方共同分担风险，在降低中小企融资成本的同时，充分调动银行、担保机构的积极性，有效激活内生动力，为广州各区中之首创，预计可撬动信贷资金10亿元，惠及200家以上中小企业。
共担风险
构建多赢格局，激发内生动力
作为一家以构建面对5G、A-IOT的新基建+特质场景解决方案供应商为目标的物联网应用开发商，近年来，广州星伦安全实业有限公司（下称“星伦安全”）乘上智能互联汽车产业的发展势头，业务拓展步伐不断加快。不过，“成长的烦恼”也随之而来。
“想加大研发投入，但流动资金捉襟见肘。想通过融资弥补现金流，但我们是轻资产公司，可供抵押的资产很少，缺乏足够有效的贷款抵押资产，难以获得银行贷款满足项目推进中的资金缺口。“公司总经理卢业勤坦言。
2022年初，星伦安全接到一家世界500强的汽车人工智能物联项目订单，该项目涉及的新能源汽车产量庞大，对人工智能系统订制需求量较大，星伦实业短期缺少资金开发该项目。“政企银保投”的出现，解了燃眉之急。
在白云区政府支持下，白云金控集团旗下的白云融资担保有限公司，为其提供790万元融资担保贷款，其中490万为“政企银保投”产品方案，300万为传统融资担保。
“在本笔资金的支持下，我们不仅顺利为这家大型车企发开了人工智能物联项目，2022年6月的营业收入已超去年全年！目前公司发展趋势迅猛，本次融资为我们提供了有力的支持。”卢业勤告诉记者。
中小企普遍缺乏有效抵押物，抵御风险能力偏弱，往往成为金融机构评估贷款风险时的软肋。“‘政企银保投’引入了融资担保机构，通过对中小企业进行信用增信，对金融机构进行风险分担，可以有效化解中小企融资难融资贵问题。”白云担保董事长兼总经理张华表示。
只有互惠互利、合作共赢的产品，才能有长久的生命力。如何在政府、中小企业、银行、担保机构之间合理分担贷款风险？
根据白云区委全面深化改革委员会审议通过的《白云区“政企银保投”合作贷款试点工作方案》，在风险代偿上，按照“2:1:1:6”的比例分担风险责任，即专项资金中的风险补偿资金承担20%，借款企业投入的风险缓释互助金承担10%，合作贷款银行分担10%，专业担保机构承担60%。
“‘政企银保投’是白云区在广州各区中的首创。四方以合理比例分担风险责任，可大幅度降低贷款银行风险，银行从不敢贷到主动贷，有效解决中小企业融资难融资贵，构建起互惠多赢局面。” 白云区发展改革局相关负责人表示。
直达企业
真金白银补贴，撬动10亿信贷资金
白云区2000万元专项资金受托管理机构为白云金控，主要用途为风险补偿、补贴企业贷款利息和担保费。其中，风险补偿资金占比20%，即400万元。
“占大头的是补贴资金，专项资金中80%（1600万元）直接补贴给贷款企业，这是白云区拿出真金白银切实降低中小企的融资成本。”白云区发展改革局相关负责人表示。
记者了解到，贷款补贴方面，首先专项资金对借款企业将进行每笔不高于担保贷款金额1%的贴息；其次，专业担保机构在对借款企业提供担保后，按照不超过0.5%/年的优惠费率收取担保费，再由专项资金对担保费进行补贴，补贴金额不高于担保贷款金额的0.5%/年。
“相比市场上年化3%的保费费率，‘政企银保投’每年0.5%的平均年化担保费率无疑是行业中最低的。对于担保机构来说，0.5%无法实现盈亏平衡。因此专项资金中划出了不高于担保贷款金额0.5%/年的补贴金额，让‘政企银保投‘健康、可持续发展。” 张华告诉记者。
据介绍，“政企银保投”的投放对象为白云区内注册的中小企业，优先扶持区内“三农”企业、化妆品行业平台企业、科技型企业、绿色企业。
广州药妆日用化工有限公司是一家集研发、生产、销售为一体的功效性化妆品制造业。2022年，该企业为适应市场需求，工厂扩大规模，原材料采购量增加，同时原材料价格上涨，对企业流动资金造成压力。在了解企业有资金需求的情况下，白云担保迅速与企业联系，为其提供300万元融资担保贷款。
“政企银保投”为该公司省下了多少融资成本？公司的项目对接人孟女士给记者算了一笔账，“首先1%的银行贴息就是3万元。如果按照市场的担保费计算，担保费也省下了7万多元。‘政企银保投‘一共给我们省下了约10万元。”
“资料递交上去，3天后资金就到账了，效率很高，放款很快。”她表示，“最重要的是，在这笔贷款的支持下，我们顺利度过发展瓶颈，2022年6月的营业收入已超去年同期。”
“降费”与“提速”并举，白云区“政企银保投”大大降低了融资成本，有效减轻了企业负担，助力一批区内企业有效扩大了产能、扩大市场份额，实现良性可持续发展。
据测算，“政企银保投”预计可撬动信贷资金10亿元，惠及200家以上中小企业。截至目前，白云区已为区内49家中小企业投放“政企银保投”合作贷款合计1.89亿元，平均年化担保费率为0.5%/年。按市场过往保费费率3%计算，“政企银保投”已为白云区中小企降低融资担保费成本约473万元。
提振信心
有效对冲疫情，重点扶持“专精特新”
广东南缆电缆有限公司是集电线电缆及新材料研发、生产、销售、为一体的国家级高新技术企业，2021年8月10日被评为国家级专精特新“小巨人”企业。今年，该企业因新冠疫情影响，以致货款回笼不及时，经营遇到流动性困难。“得知白云区助企融资新政策，我们成功申请到了500万元贷款，现在流动资金问题解决了，公司保持稳定增长。”广东南缆电缆有限公司总经理柯志欣表示。
为应对0408疫情的冲击，白云区出台了《全力抗击“0408”疫情促经济社会平稳发展若干措施》，帮助市场主体渡过难关、增强韧劲、提振信心，稳定经济社会发展。其中便包括推广“政企银保投”，建立风险补偿资金池，引导信贷资金投向受疫情影响的中小企业，对使用“政企银保投”合作贷款的企业给予贷款利息和担保费用的补贴，降低受疫情影响的中小企业的融资成本。
专家给龙归街企业带来化妆品新规、“政企银保投”惠企政策等方面的讲解。
“政企银保投”是白云区引导金融活水稳经济稳增长的缩影。自“两个健康”示范区创建以来，白云区牢牢立足民营企业健康发展和民营企业家健康成长“两大着力点”，打出了一套金融惠企政策组合拳，全力推动民营经济发展，做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作。
在鼓励企业通过资本市场发展壮大方面，白云区对单家企业上市的扶持资金最高可达1300万元，金额在广州市各区中名列前茅。截至目前，白云区推动了呈和科技、白云电器、通达电气等一批优质民营企业上市融资发展。接下来，白云区还将继续鼓励和引导驻区金融机构和区属国有企业加大对“专精特新”中小企业、拟上市企业、民营企业的扶持力度。
让更多优质的市场主体在白云“生得下、长得大、活得好”。白云区牢牢守住中心城区“低生产生活成本”发展优势，围绕政府工作报告提出的“全力打造企业友好型城区”新目标，创造适宜市场主体创新创业的“人造珊瑚”，调节好适合企业发展壮大的“水质水温”。
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【南方日报记者】谭超
【作者】 谭超
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端