刘盈/文
《粤港澳大湾区发展规划纲要》落地一年多来，粤港澳大湾区三地互联互通正在变得日益紧密。
几个月前，在澳门和珠海横琴两地同步举行了一场特殊的签约仪式，19万平方米的“澳门新街坊”就项目用地达成了签约。而在粤港澳大湾区建设的背景下，像“澳门新街坊”等在珠三角各地建设的港澳社区早已不是个例，且无论是规模、功能还是配套的管理制度都早已超越了过去的做法。超出以往以港澳退休人士为主的传统，新社区加入了越来越多北上就业创业的港澳年轻人。此外，社区在医疗、教育、社会管理制度等方面也会借鉴港澳的做法，为港澳人士在珠三角工作生活提供一个更为贴心、熟悉的环境，这也预示着未来粤港澳大湾区三地之间的互联互通将更加频繁。
随着民生层面的互联互通，三地的产业、资金、金融互联互通也将更加密切。广东省地方金融监管局局长何晓军在第二届粤港澳大湾区金融发展论坛表示，在大湾区金融市场互联互通方面，粤港澳三地已在方向上达成共识。此外，用区块链技术建设粤港澳大湾区统一的贸易融资平台也已取得阶段性进展。
何晓军表示，目前，大湾区“两种制度、三个关税区、三种货币”的现状有一定的体制机制约束，但从长远来看，却为跨境资金流动以及区域金融一体化发展提供了很好的试验空间。接下来，广东希望能够实施更深层次的金融开放，让粤港澳大湾区在现代金融一体化发展方面先行示范，助力经济高质量发展，也为稳步推进人民币国际化、促进世界经济稳定贡献力量。
大湾区的金融机构无疑是这一探路过程中的先行者，仅从普惠这一个切入口中管中窥豹，交通银行在三地互联互通中已经进行了多重积极尝试。
有序推进跨境理财通财富管理全球化进行时
不难发现，市场经济发达的粤港澳大湾区，其居民个人投资需求也十分活跃，因此跨境理财的需求较大，“跨境理财通”业务试点将有利于满足大湾区居民个人自主投资、灵活配置资产的需求，进一步深化粤港澳大湾区金融合作共通。
今年6月底，跨境理财通迎来最新进展，轮廓正逐步明晰。据了解，理财通初期产品或为中低风险、非复杂性产品，普惠依然是较为明确的导向。而交通银行大湾区内的四家分行作为主力执行行，均配合监管单位，有序推进跨境理财通的落地，重点探索推进大湾区居民个人跨境投资，整合境内外账户、跨境收付、理财等系统功能，打造“资金封闭划汇、闭环管理、体验便捷”的跨境理财通产品及系统方案。
交行广东省分行、深圳分行表示，总行及湾区各分行多次召开粤深港澳四地联席会，正逐步梳理、设计及完善涵盖操作流程、账户管理、专项产品、资金管控机制等内容的跨境理财通初步方案，并积极拜访监管机构，保持常态化沟通，及时领会、把握监管政策动态，寻找湾区金融新机会。
与此同时，为推进港澳居民支付结算便利，交行还在积极推进香港澳门见证试点工作。目前，交行已完成香港居民在香港当地见证开立境内个人II类账户的系统配套建设，正在与广东、深圳当地监管部门进行沟通，待监管批准相关业务准入后予以实施。同时，为进一步快速推动该创新模式的复制推广，交行已同步启动了澳门居民在澳门当地见证开立境内个人II类账户的相关系统建设工作，目前已基本完成系统功能开发。
金融科技助推跨境“普惠”融资
在金融助推三地互联互通进程中，融资是一个重要命题。
随着惠港政策的推出及内地新冠疫情的有效控制，市场对未来港澳客户购买深圳房产需求呈乐观增长的预期。此时如何保证金融支持高效顺畅，是给金融机构提出的新挑战。
据了解，交行澳门分行自2015年便开始为港澳居民提供跨境按揭贷款服务。2020年，分行又推出跨境物业抵押贷款，帮助港澳居民盘活大湾区固定资产。2020年8月，澳门分行成为首批与珠海不动产登记中心签约的港澳银行之一，可以为港澳居民线上办理珠海物业的跨境抵押登记手续，为港澳居民在湾区置业进一步提供了便利。此外，澳门分行作为首批试点银行，积极参与澳门金管局牵头的“E-Billing”跨境缴费系统建设，为澳门居民在澳门缴纳境内物业费、水电费等提供便利。
为满足港澳居民于大湾区置业的需求，交行香港分行于2020年7月在跨境现契房贷款服务的基础下, 优化推出“房达通”一手房跨境按揭贷款服务，为港澳居民于大湾区9个内地城市购房提供便利的按揭服务。“房达通”推出以来深受内地开发商及客户欢迎，目前已与多地的大型开发商展开按揭业务合作。
对于三地小微企业的融资，交行也在作出积极尝试。据了解，交行广东省分行正在探索“政府+银行+创投+保险+担保”多元服务模式，推动扶持政策、产品创新与企业需求有机结合，现已推出科技贷、见贷即保、创业贷等26个合作项目，提供低成本融资贷款超25亿元。通过推广“快捷抵押贷”、“线上抵押贷”、“简易贷”等标准化产品，打造信贷工厂模式。通过对接产业链供应商、基础设施服务商等第三方平台，创新“中数通”“经销商快贷”等线上产品，精准对接各行业小微客户需求，搭建服务“快车道”。
广州JCY农业发展有限公司作为广州市政府评定的第一家粤港澳大湾区“菜篮子”企业，在今年疫情期间全力保障农产品供应，企业融资需求较大。交行广东省分行在了解情况后，立即联系客户收集整理授信材料，并上门实地调查营销，开通授信审批绿色通道，第一时间给予客户1000万流动资金贷款额度，保障了客户正常的物资供应。
此外，交行还在积极拓展金融科技在线上渠道于三地各个业务场景中的应用，持续推进金融交易开放输出与业务场景合作引入相结合的发展模式，不断增强线上渠道服务能力。
据了解，在开放银行方面，交行今年以来已上线多项零售业务输出产品，覆盖主要零售业务场景。通过持续开放金融业务能力，赋能合作商户，有力地支持了大湾区建设；在合作引入方面，借助手机银行小程序模式，协同广东省分行、深圳分行与第三方开展场景合作，已接入全国性服务4项，地方性服务43项，覆盖车主服务、健康医疗、生活缴费等多个场景。每月为约167万大湾区客户提供便捷的生活服务，一“网”惠达天下，进一步提升了手机银行在大湾区支付生活相关场景的线上服务能力。
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